Λίγα λόγια για: Καινοτομία στην ασφάλεια στις τραπεζικές συναλλαγές

Εγγραφείτε στο podcast μας στην Apple ή στο Spotify για να ακούσετε αυτό το podcast και να λαμβάνετε ενημερώσεις για νέα επεισόδια. Ακούστε την έκδοση μόνο με ήχο και τα χειριστήρια αναπαραγωγής εδώ.

Γαβριέλ 0:03

Γεια σας, και καλώς ήρθατε σε ένα podcast που σας προσφέρει η Parabit Systems. Είμαι η παρουσιάστριά σας, η Gabrielle. Και σήμερα, είμαι πολύ ενθουσιασμένη που είμαι μαζί με τον David Friedman, επικεφαλής της Φυσικής Ασφάλειας στην Apple Bank, και τον Rob Leiponis, διευθύνοντα σύμβουλο και πρόεδρο της Parabit Systems. Σας ευχαριστώ πολύ που ήρθατε στο podcast σήμερα, κύριοι, και καλώς ήρθατε. Ευχαριστώ. Απολύτως. Λοιπόν, θα ξεκινήσω με εσάς, David, αν θα μπορούσατε να μου πείτε το όνομά σας, τον τίτλο σας και τι ακριβώς κάνετε στον κλάδο σας, ποιος είναι ο ρόλος σας.

Ντέιβιντ Φρίντμαν 0:30

Λοιπόν, το όνομά μου είναι Ντέιβιντ Φρίντμαν, είμαι ο Διευθυντής Ασφαλείας, Επικεφαλής Φυσικής Ασφάλειας για την Apple Bank, η οποία βρίσκεται στη Νέα Υόρκη. Έχω υποκαταστήματα στην ευρύτερη περιοχή της Νέας Υόρκης. Εργάζομαι στον τομέα της ασφάλειας εδώ και περίπου 30 χρόνια. Η εστίασή μου είναι στη διατήρηση της ασφάλειας των τραπεζών, διατηρώντας τα περιουσιακά τους στοιχεία ασφαλή.

Γαβριέλ 0:56

Υπέροχα. Και, ξέρεις, ήθελα να σε ρωτήσω ότι θα έχεις τόσες πολλές γνώσεις σε αυτόν τον τομέα. Αλλά ποιες είναι μερικές από τις πιο πρόσφατες τάσεις στον χώρο της ασφάλειας που βλέπεις αυτή τη στιγμή, Ντέιβιντ;

Ντέιβιντ Φρίντμαν 1:04

Λοιπόν, οι τάσεις που αναδύονται, επανεμφανίζονται κατά κάποιο τρόπο μετά την πανδημία, βλέπουμε πολλά από τα ίδια πράγματα που είχαμε αφήσει το 2020, τα οποία επιστρέφουν. Πολλά ΑΤΜ αυτό που ονομάζεται εισαγωγή, skimming, όπου τοποθετούνται συσκευές μέσα στο ΑΤΜ που κλέβουν πληροφορίες κάρτας. Κάνουμε πολλές κλοπές ταυτότητας που διαπράττουν απάτη. Και συνεργαζόμαστε με την ομάδα απάτης μας για να το διερευνήσουμε αυτό. Αλλά έχουμε δει αυξήσεις σε πολλά κοινωνικά καθοδηγούμενα πράγματα, όπως βίαια εγκλήματα, ύποπτα άτομα, ύποπτη δραστηριότητα, παραβίαση και μη εξουσιοδοτημένη πρόσβαση, περιπλάνηση. Και πολλά από αυτά γίνονται, ξέρετε, από άτομα που μπορεί να φαίνονται ασταθή ή υπό κάποια επιρροή.

Γαβριήλ 1:57

Και, ξέρεις, Ντέιβιντ, ήθελα να σε ρωτήσω όσον αφορά τη βελτίωση της εμπειρίας του πελάτη, ξέρεις, πόσο σημαντική είναι η καινοτομία στην ασφάλεια σε αυτή τη διαδικασία;

Ντέιβιντ Φρίντμαν 2:08

Λοιπόν, ξέρετε, υπάρχει σημασία στην καινοτομία. Οι τράπεζες έχουν ληστευτεί από τότε που υπήρξαν. Και πρέπει να συμβαδίζεις με αυτό. Τα ΑΤΜ αποτελούν πάντα μια ιδιαίτερη ανησυχία, επειδή υπάρχει μεγαλύτερη ευπάθεια εκεί. Αλλά οι κίνδυνοι εξελίσσονται συνεχώς. Οι κανονιστικές απαιτήσεις και οι ανάγκες συμμόρφωσης εξελίσσονται συνεχώς. Οι κακοί εξελίσσονται συνεχώς. Θέλω να πω, οι κακοί έχουν στρατηγικές συναντήσεις, όπως ακριβώς τις έχουν οι υπεύθυνοι ασφαλείας. Προσπαθούμε λοιπόν συνεχώς να βρούμε νέες διαδικασίες ασφαλείας ή να βελτιώσουμε τις δικές μας διαδικασίες, προσπαθούμε να αξιοποιήσουμε στο έπακρο τη λειτουργικότητα του συστήματός μας, ώστε να είναι πιο χρήσιμο για αυτό που χρειαζόμαστε, και νέους τρόπους για να ανιχνεύουμε, να αποτρέπουμε, να μετριάζουμε και να ενισχύουμε, αυτό κάνουμε. Όσον αφορά τους πελάτες, αν κάνουμε τη δουλειά μας, είμαστε στο παρασκήνιο, οι πελάτες δεν σκέφτονται την ασφάλεια. Ξέρετε, θέλουμε να έχουν μια ευχάριστη εμπειρία. Δεν θέλουμε την αντίληψη ενός ανθυγιεινού ή μη ασφαλούς περιβάλλοντος.

Γαβριήλ 3:16

Ξέρετε, ποια είναι μερικά από τα συνηθισμένα ζητήματα ασφαλείας που αντιμετωπίζουν οι τράπεζες σε καθημερινή βάση; Και πόσο επηρεάζει αυτό την εμπειρία ενός πελάτη;

Ντέιβιντ Φρίντμαν 3:26

Λοιπόν, πάλι, θέλουμε να έχουν μια θετική εμπειρία. Δεν θέλουμε κανείς να αισθάνεται απειλούμενος ή ότι βρίσκεται σε κίνδυνο. Τα ΑΤΜ, πάλι, αποτελούν μια ιδιαίτερη πρόκληση επειδή δεν είμαστε εκεί μαζί τους. Πολλές φορές όταν οι πελάτες είναι εκεί. Έτσι, βασιζόμαστε στα συστήματά μας, βασιζόμαστε στις διαδικασίες μας, πρέπει να υπάρχει καλή παρακολούθηση και ανίχνευση, καλές διαδικασίες αντιμετώπισης περιστατικών, ο συντονισμός με την κοινότητα και με τις τοπικές αρχές επιβολής του νόμου είναι πολύ σημαντικός. Και πάλι, θέλετε να δημιουργήσετε μια ποιοτική εμπειρία πελάτη. Η ασφάλεια παραμένει μια δεύτερη σκέψη.

Γαβριήλ 4:08

Ντέιβιντ, ειδικά για την Apple Bank, ποιες διαδικασίες έχετε εφαρμόσει εσείς και η ομάδα σας για να βοηθήσετε στην επίλυση ορισμένων από αυτά τα ζητήματα ασφαλείας; Και έχει επηρεάσει αυτό καθόλου ή έχει δημιουργήσει μια πιο θετική εμπειρία για την πελατειακή σας βάση;

Ντέιβιντ Φρίντμαν 4:21

Λοιπόν, ξέρετε, θα υπακούσω σε έναν από τους αγαπημένους μου συγγραφείς, τον Mark Manson, ο οποίος σας λέει ότι ποτέ δεν ξεφορτώνεστε τα προβλήματά σας, απλώς τα αντικαθιστάτε με, ελπίζουμε, καλύτερα προβλήματα. Ξέρετε, λοιπόν, όταν προσπαθούμε να λειτουργούμε σε έναν πραγματικό κόσμο, συνειδητοποιούμε ότι πάντα θα υπάρχουν βουνά να ανέβουμε, οπότε νομίζω ότι αυτό που πρέπει να έχετε ως Paramount είναι ένα ισχυρό σχέδιο ασφαλείας. Πρέπει να είναι καλά μελετημένο. Πρέπει να εφαρμόζεται στις σημερινές ανάγκες. Πρέπει επίσης να εφαρμόζεται σε αναδυόμενες απειλές ή, ξέρετε, σε σκοτεινές γωνιές που μαθαίνουμε. Πρέπει να υπάρχουν αυστηρές πολιτικές και διαδικασίες, αλλά όχι τόσο αυστηρές που να εμποδίζουν τη λειτουργία της επιχείρησης. Ξέρετε, πρέπει να είναι σύμφωνες με τις κανονιστικές απαιτήσεις και όλους τους νόμους, φυσικά, πρέπει να είναι σύμφωνες με αυτό που περιμένει η διοίκηση της τράπεζας από εμάς. Πολύ σημαντικές διαδικασίες που χρησιμοποιούμε, ίσως οι διαδικασίες ανοίγματος και κλεισίματος υποκαταστημάτων, είναι μια εποχή που το προσωπικό είναι πολύ ευάλωτο σε κάποια κακά πράγματα. Ο έλεγχος πρόσβασης είναι πολύ σημαντικός. Δεν θέλετε οι άνθρωποι να μπαίνουν σε λάθος περιοχές, η αναφορά και η αντιμετώπιση συμβάντων είναι πολύ σημαντική. Πρότυπα και σχεδιασμός φυσικής και ηλεκτρονικής ασφάλειας. Αυτή είναι, ξέρετε, η ειδικότητά μου, καθώς προέρχεται από τον κλάδο των συναγερμών. Και θέλετε να έχετε ένα ισχυρό σύστημα παρακολούθησης. Και ίσως το κύριο πράγμα που κάνει ένα επιτυχημένο πρόγραμμα ασφαλείας σε μια τράπεζα οποιουδήποτε μεγέθους είναι η εκπαίδευση, η συνεχής εκπαίδευση των υπαλλήλων. Τους λέτε συνεχώς, ξέρετε, επανεξετάζετε συνεχώς την ασφάλεια μαζί τους και τις διαδικασίες. Ξέρετε, όχι μόνο μία φορά το χρόνο σε ένα PowerPoint, αλλά συνεχώς εικονικά και επί τόπου όσο το δυνατόν περισσότερο. Υπάρχουν πολλές αναδυόμενες τεχνολογίες. Και υπάρχει πάντα μια σύγκλιση μεταξύ της τεχνολογίας πληροφοριών και της ασφάλειας. Ένα από τα νέα συστήματα που έχουμε αρχίσει να χρησιμοποιούμε είναι της Parabit και αφορά τον τομέα της ασφάλειας και προστασίας των ΑΤΜ. Όπου εφαρμόζει την απαιτούμενη κανονιστική απαίτηση για πρόσβαση με κάρτα στις πόρτες μας, έχουν προσθέσει ορισμένα χαρακτηριστικά προστιθέμενης αξίας στο σύστημα, όπως η παρακολούθηση της κατάστασης των θυρών, η ανίχνευση στάθμης φωτός, η παρακολούθηση της ανθρώπινης παρουσίας. Αυτές είναι καινοτομίες, αυτά είναι εργαλεία που θα μπορούσαν να μας οδηγήσουν στο επόμενο επίπεδο και στον μετριασμό του κινδύνου όσον αφορά τους προθάλαμους των ΑΤΜ μας και τις εμπειρίες των πελατών μας.

Γαβριήλ 7:16

Ξέρετε, και καθώς αρχίζουμε να ολοκληρώνουμε τη συζήτηση, υπάρχει κάτι άλλο που θέλετε να μάθει το κοινό που ακούει αυτό το podcast από αυτή τη συζήτηση;

Ντέιβιντ Φρίντμαν 7:23

Λοιπόν, ξέρεις, ο κόσμος εκεί έξω είναι τρελός, πρέπει να προσέχεις όπου κι αν πας. Πρέπει να προσέχεις τα οικονομικά σου και τους τραπεζικούς σου λογαριασμούς. Και πολλές φορές, λίγη κοινή λογική βοηθάει πολύ.

Ρομπ Λειπόνις 7:42

Ναι, από την άποψη της ασφάλειας, αυτό που έχουμε δει με πολλούς πελάτες, αλλά και με τη συνεργασία με την Apple, είναι η σύνδεση συστημάτων ασφαλείας για την ενσωμάτωση των δεδομένων σε ένα κεντρικό μέρος. Αυτό διευκολύνει τους ερευνητές να προβλέπουν και να αποτρέπουν διαφορετικά είδη εγκλημάτων που μπορεί να συμβούν, καθώς και να συνδέουν αυτά τα συστήματα ασφαλείας με την πλευρά της λιανικής της τράπεζας. Με αυτόν τον τρόπο, υπάρχει μια ροή, πολύ διαφανή δεδομένα που εμφανίζονται στους ανθρώπους που εργάζονται στα υποκαταστήματα καθώς και στο προσωπικό ασφαλείας. Με αυτόν τον τρόπο, οι άνθρωποι έχουν τη δυνατότητα να αντιδρούν πολύ γρήγορα σε κάθε είδους απειλές ασφαλείας που μπορεί να αντιμετωπίσουν. Αυτός ήταν ο στόχος μας, να ακούμε και να συνεργαζόμαστε με πολλούς από τους πελάτες μας και να κατανοούμε ποιες είναι οι ανάγκες τους. Και επίσης να σκεφτόμαστε έξω από τα συνηθισμένα και να δημιουργούμε πρόσθετες λειτουργίες για να τους βοηθήσουμε να αξιοποιήσουν πολύ περισσότερο το σύστημά μας. Το σύστημα που είχε λανσάρει ο David έχει τη δυνατότητα πλήρους απομακρυσμένης ενημέρωσης. Καθώς λοιπόν κυκλοφορούμε νέα σύνολα χαρακτηριστικών, θα παρέχει μια πληθώρα πρόσθετων χαρακτηριστικών ασφαλείας, τα οποία, στην πραγματικότητα, στο τέλος αυτής της εβδομάδας ή στις αρχές της επόμενης, θα κυκλοφορήσουμε πολλά νέα χαρακτηριστικά στο περιβάλλον του για την αξιολόγησή του, τα οποία θα παρέχουν πρόσθετα χαρακτηριστικά ασφαλείας στους πελάτες τους. Ξέρετε, και καθώς οι τράπεζες συρρικνώνονται σε μέγεθος και περισσότερες τεχνολογίες αναπτύσσονται σε περιβάλλοντα ΑΤΜ και υποκαταστημάτων, ο συνολικός αριθμός των υποκαταστημάτων συρρικνώνεται, αλλά τα ΑΤΜ θα είναι εδώ για πάντα, επειδή τα μετρητά είναι βασιλιάς. Το Bitcoin δεν έχει μεγάλη υποστήριξη στις μέρες μας. Και ξέρετε, χρειάζεστε την υποδομή για να υποστηρίξετε τα μετρητά στα οποία εργάζονται οι τράπεζες. Αυτή είναι η βάση τους. Επομένως, είναι εξαιρετικά σημαντικό να παρέχετε σημαντική ασφάλεια σε ένα περιβάλλον όπου, όπως είπε ο David, δεν είναι κοντά στους ανθρώπους που χρησιμοποιούν τα ΑΤΜ τους. Επομένως, είναι εξαιρετικά σημαντικό να ξοδεύετε, ξέρετε, να αυξάνετε το ποσό των δαπανών σας σε ένα περιβάλλον όπου δεν υπάρχει τραπεζικό προσωπικό για να προστατεύσει αυτούς τους πελάτες.

Γαβριήλ 9:46

Υπάρχει κάποιο μέρος που μπορούν να επισκεφτούν οι άνθρωποι για να μάθουν περισσότερα για την Apple Bank ή την Parabit Systems ή να λάβουν απαντήσεις στις ερωτήσεις τους; Μπορούν οι άνθρωποι να επικοινωνήσουν μαζί σας;

Ντέιβιντ Φρίντμαν 9:55

Οποιοσδήποτε είναι ευπρόσδεκτος να αναζητήσει το applebank.com. Ξέρω ότι ο Ρομπ είπε ότι πολλές τράπεζες συρρικνώνονται, αλλά η Apple Bank αναπτύσσεται. Μπαίνουμε στην αγορά του Νιου Τζέρσεϊ. Θα πρέπει να ανοίξουμε μερικά υποκαταστήματα εκεί πολύ σύντομα. Οπότε είναι μια εξαιρετική στιγμή για να εργάζομαι στην Apple Bank. Και ελπίζω ότι είναι μια εξαιρετική στιγμή για να είμαι πελάτης της Apple Bank.

Ρομπ Λειπόνις 10:18

Α, σίγουρα. Εννοώ, έχουμε πολλές πληροφορίες για βίντεο και παρουσιάσεις στον ιστότοπό μας. Το προσωπικό πωλήσεων είναι πάντα διαθέσιμο να απαντά σχεδόν όλες τις ώρες της ημέρας και του βράδυ σε πελάτες που επικοινωνούν μαζί μας. Ο Ντέιβιντ ήταν ένας εξαιρετικός συνεργάτης. Έχει μιλήσει με μερικούς από τους πελάτες μας. Και, ξέρετε, η σχέση που είχαμε με την Apple Bank είναι εξαιρετική.

Γαβριήλ 10:41

Λοιπόν, αυτό ολοκληρώνει τη σημερινή συζήτηση. Ένα μεγάλο ευχαριστώ στον David και τον Rob που είναι μαζί μας σήμερα για να συζητήσουμε πώς οι εταιρείες τους εφαρμόζουν αλλαγές για να βελτιώσουν την εμπειρία των πελατών μέσω της ασφάλειας. Ευχαριστούμε.