Είναι ασφαλής ο προθάλαμος του ΑΤΜ σας;
- 30 Σεπτεμβρίου 2022
- 4 λεπτά ανάγνωσης
Υποστηρίζοντας την Προστιθέμενη Ασφάλεια στον Προθάλαμο των ΑΤΜ με βάση τις Τρέχουσες Τάσεις στις Λιανικές Τραπεζικές Εργασίες
Γράφτηκε από:
Ρομπ Λειπόνις
Πρόεδρος & Διευθύνων Σύμβουλος, Parabit Systems, Inc.
μέσω του SourceSecurity.com
Οι τράπεζες αντιμετωπίζουν μια πρόκληση
Οι τράπεζες πρέπει να συμβιβάσουν τις σημαντικές ανησυχίες για την ασφάλεια με τη βελτίωση της τεχνολογίας, ώστε να αντικατοπτρίζουν τη σύγχρονη, κινητή τεχνολογία και τις λύσεις αυτοεξυπηρέτησης που οι πελάτες έχουν συνηθίσει να περιμένουν από τις μη τραπεζικές εμπειρίες λιανικής τους. Αυτό είναι ίσως το νούμερο ένα ζήτημα που συζητώ με τους πελάτες μου. Οι τράπεζες πρέπει να κάνουν την τεχνολογία στα καταστήματά τους πιο αυτοματοποιημένη, πιο ψηφιακή και πιο κινητή. Όλα αυτά προστατεύοντας παράλληλα την πολύτιμη υποδομή τους και την ασφάλεια των πελατών.
Αύξηση της ασφάλειας των τραπεζών
Οι σημερινοί πελάτες αναμένουν εξατομικευμένες λύσεις. Το φυσικό υποκατάστημα της τράπεζας πρέπει να αντικατοπτρίζει αυτό. Σε όλες τις άλλες λιανικές δραστηριότητες, βλέπουμε μια πρόοδο προς διαδραστικές, ψηφιακές εμπειρίες. Το ίδιο πρέπει να συμβεί και με τη λιανική τραπεζική, προκειμένου να διασφαλιστεί η πιστότητα των πελατών. «Ο αυξανόμενος ρυθμός υιοθέτησης της ψηφιακής τεχνολογίας θα οδηγήσει σε περισσότερη καινοτομία από τις μεγάλες τράπεζες στην ψηφιακή τους στρατηγική - και ταυτόχρονα στην αναδιαμόρφωση των δικτύων καταστημάτων και των ρόλων πρώτης γραμμής για την επανατοποθέτηση της φυσικής διανομής ως στρατηγικού περιουσιακού στοιχείου», λένε οι σύμβουλοι της Accenture.
Η ασφάλεια των τραπεζών πρέπει να βελτιωθεί καθώς αναπτύσσονται νέα σχέδια και τεχνολογίες. Ο κόσμος δεν γίνεται πιο ασφαλής. Σύμφωνα με μια έκθεση της Ευρωπαϊκής Ομάδας Ασφάλειας ATM (EAST) για το 2015, «οι οικονομικές απώλειες από την υποκλοπή δεδομένων αυξάνονται», σημειώνοντας αύξηση 13% σε σύγκριση με το 2013. Αυτή η αύξηση οφείλεται σε μεγάλο βαθμό στην αύξηση 18% των διεθνών απωλειών από υποκλοπή δεδομένων. Οι φυσικές επιθέσεις που σχετίζονται με ATM αυξήθηκαν κατά 17%. Και με τις φυσικές επιθέσεις, οι παράπλευρες ζημιές σε εξοπλισμό και κτίρια μπορεί να είναι αρκετά δαπανηρές.
Στις βορειοανατολικές Ηνωμένες Πολιτείες, οι επιθέσεις skimming μετακινήθηκαν από τα μηχανήματα ΑΤΜ σε απροστάτευτες πόρτες προθαλάμου ΑΤΜ και τώρα βλέπουμε αυτή την τάση να εξαπλώνεται σε όλη τη χώρα. Μόλις αυτή την εβδομάδα (27 Μαΐου 2015) μια γυναίκα έπεσε θύμα ληστείας υπό την απειλή μαχαιριού σε ένα προθάλαμο ΑΤΜ στη Μασαχουσέτη. Κάποιοι αναρωτιούνται, γιατί να υπάρχει προθάλαμος ΑΤΜ, αν απλώς αυξάνει την ευπάθεια;
«Ο αυξανόμενος ρυθμός υιοθέτησης της ψηφιακής τεχνολογίας θα οδηγήσει σε περισσότερη καινοτομία από τις μεγάλες τράπεζες στην ψηφιακή τους στρατηγική – και ταυτόχρονα στην αναδιαμόρφωση των δικτύων καταστημάτων και των ρόλων πρώτης γραμμής για την επανατοποθέτηση της φυσικής διανομής ως στρατηγικού περιουσιακού στοιχείου.»
Απροστάτευτοι προθάλαμοι ΑΤΜ
Οι προθάλαμοι ή τα λόμπι των ΑΤΜ εγκαθίστανται για πολλούς καλούς λόγους. Πρώτον, οι πιο βολικές, 24/7 τοποθεσίες ισοδυναμούν με καλύτερη διατήρηση πελατών για μια τράπεζα, προσφέροντας άνεση και ευκολία. Η 24/7 πρόσβαση σε ΑΤΜ, νυχτερινές αφίξεις, γκισέ κερμάτων, κιόσκια online τραπεζικών συναλλαγών και άλλες λύσεις αυτοεξυπηρέτησης είναι πολύ δημοφιλής (το 52% των καταναλωτών των τραπεζών θα ήθελε να δει περισσότερες διαδραστικές, ψηφιακές οθόνες στην τράπεζα). Δεύτερον, οι προθάλαμοι των ΑΤΜ προστατεύουν τους πελάτες από τις κακές καιρικές συνθήκες και παρέχουν ένα πιο άνετο τραπεζικό περιβάλλον (ωστόσο, η αλητεία μπορεί να αποτελέσει πρόβλημα· επομένως, οι προθάλαμοι των ΑΤΜ θα πρέπει να απαιτούν πρόσβαση με κάρτα). Το περιβάλλον του προθαλάμου των ΑΤΜ πρέπει να προσθέτει ασφάλεια με κατάλληλο ασφαλείας και επιτήρησης . Δεν μπορούν να είναι απλώς για επίδειξη.
Περπατήστε σε οποιονδήποτε μεγάλο δρόμο της πόλης και θα δείτε ότι η πλειοψηφία των πεζών χρησιμοποιεί τις κινητές συσκευές της. Μιλούν, ψωνίζουν και κάνουν τραπεζικές συναλλαγές μέσω των κινητών τους. Στα μεγάλα καταστήματα λιανικής, οι κινητές συσκευές συνδέονται με ένα δίκτυο ψηφιακής σήμανσης και εφαρμογών εντός των καταστημάτων για να βελτιώσουν την εμπειρία του πελάτη. Το ίδιο ισχύει και για τα αεροδρόμια που κινούνται προς την ενσωμάτωση μέσω κινητών συσκευών. Αυτό αναφέρεται ως εμπειρία «omni-channel». Γνωρίζουμε ότι οι καταναλωτές έχουν συνηθίσει να το περιμένουν αυτό - μαζί με την προσβασιμότητα 24/7 - και στο τραπεζικό περιβάλλον.
Η πρόσβαση σε ΑΤΜ, νυχτερινές ρίψεις, γκισέ κερμάτων, κιόσκια online τραπεζικών συναλλαγών και άλλες λύσεις αυτοεξυπηρέτησης είναι πολύ δημοφιλής 24/7
Προστασία των Συμφερόντων των Καταναλωτών
Σαφώς, η πελατοκεντρικότητα για τις τράπεζες σημαίνει πλέον την εγκατάσταση διαδραστικών και ψηφιακών εργαλείων αυτοεξυπηρέτησης. Η συμβουλή μου είναι να προστατεύσουν αυτές τις βελτιώσεις με την πιο πρόσφατη τεχνολογία για την πρόληψη εγκλημάτων, όπως οι ληστείες και η υποκλοπή ταυτότητας πελατών. Ένα συντριπτικό 86% των καταναλωτών εμπιστεύονται την τράπεζά τους έναντι όλων των άλλων ιδρυμάτων για την ασφαλή διαχείριση των προσωπικών τους δεδομένων (έρευνα Accenture 2015). Ο καταναλωτής βρίσκεται εντελώς στο σκοτάδι όσον αφορά τους κινδύνους που προκύπτουν από την είσοδο σε ένα ΑΤΜ που δεν είναι εξοπλισμένο με πολλαπλές κάμερες παρακολούθησης (πόρτα, ΑΤΜ, πλήρης κάλυψη 360 μοιρών του περιβάλλοντος για την εξάλειψη των τυφλών σημείων), ανίχνευση skimmer, βοηθητικές συσκευές επικοινωνίας (ΑΤΜ/Τραπεζικά τηλέφωνα) και κατάλληλο φωτισμό ανά πάσα στιγμή.
Ένα σημείο καμπής στις λιανικές τραπεζικές συναλλαγές πλησιάζει γρήγορα με την υιοθέτηση της τεχνολογίας EMV από τις πολιτείες, ένα ακόμη μέτρο ασφαλείας για την προστασία των δεδομένων των πελατών (το EMV σημαίνει Europay, MasterCard και Visa· είναι το παγκόσμιο πρότυπο για κάρτες ολοκληρωμένων κυκλωμάτων, πιο συχνά αναφερόμενες ως κάρτες "chip", οι οποίες είναι πιο δύσκολο να αποκρυπτογραφηθούν από μια μαγνητική ταινία). Στο λιανικό εμπόριο, η ευθύνη για παραβιάσεις δεδομένων μετατοπίζεται από τους εκδότες καρτών στους εμπόρους, με αρχική προθεσμία μετάθεσης τον Οκτώβριο του 2015. Αυτό προκαλεί μεγάλη αναστάτωση στους εμπόρους, οι οποίοι ασχολούνται όχι μόνο με την εφαρμογή της νέας τεχνολογίας EMV, αλλά και με την έναρξη της πολυάσχολης εορταστικής περιόδου που πλησιάζει. Επιπλέον, δεν έχουν εκδώσει όλες οι τράπεζες χρεωστικές κάρτες EMV μέχρι σήμερα.
Μόλις παρέλθει η προθεσμία για τους εμπόρους (η κρίσιμη μάζα πιθανότατα θα επιτευχθεί αργότερα το 2016 - οι έμποροι ασκούν πιέσεις στο Κογκρέσο για να παραταθεί η προθεσμία) και οι καταναλωτές έχουν συνηθίσει να χρησιμοποιούν κάρτες EMV επικοινωνίας "chip-and-pin" αντί για τεχνολογία "swipe" με λωρίδες μαγνητικής γραφής, η λιανική τραπεζική αναμφίβολα θα ακολουθήσει το παράδειγμά της. Επίσης, στον ορίζοντα, και ίσως το πιο σημαντικό, βρίσκεται η κινητή τεχνολογία που υιοθετεί τις επικοινωνίες κοντινού πεδίου ή NFC, η οποία επιτρέπει στα έξυπνα τηλέφωνα και σε άλλες συσκευές να δημιουργούν ραδιοεπικοινωνία χωρίς φυσική επαφή. Τα τσιπ EMV μπορούν επίσης να είναι ανέπαφα. Μόνο όταν ο έλεγχος πρόσβασης των τραπεζών και η λιανική τραπεζική επιτρέψουν την τεχνολογία NFC, θα είμαστε πραγματικά σε θέση να προσφέρουμε στους millennials πελάτες την εξατομικευμένη και ασφαλή τραπεζική που επιθυμούν. Η επικοινωνία με επαφή, "chip-and-pin" EMV σύντομα θα είναι ξεπερασμένη και η NFC/Contactless EMV θα αναλάβει τα ηνία.
Μόνο όταν ο έλεγχος πρόσβασης στις τράπεζες και οι λιανικές τραπεζικές συναλλαγές επιτρέψουν την τεχνολογία NFC, θα είμαστε πραγματικά σε θέση να προσφέρουμε στους millennials πελάτες την εξατομικευμένη και ασφαλή τραπεζική που επιθυμούν
Αυτή είναι μια συναρπαστική στιγμή για κάθε κλάδο, καθώς προχωράμε μπροστά και επαναπροσδιορίζουμε τις εμπειρίες των πελατών, βελτιώνοντας παράλληλα την ασφάλεια. Οι Millennials αναλαμβάνουν και αντικαθιστούν τους Boomers και έχουν συνηθίσει να περιμένουν ψηφιακές και εξατομικευμένες λύσεις. Οι επιτυχημένες επιχειρήσεις προσαρμόζονται σε αυτήν την τάση, προωθώντας ολιστικά προγράμματα επιβράβευσης που βασίζονται σε πολλαπλά στοιχεία, ιδίως στην εμπειρία και την ασφάλεια των πελατών. Οι αυτοματοποιημένες και εξατομικευμένες λύσεις μπορούν επίσης να παρέχουν μια ραχοκοκαλιά υποδομής για πρόσθετα χαρακτηριστικά ασφαλείας.
Εικόνα εξωφύλλου ευγενική προσφορά του vecteezy.com
